Résultats annuels 2024 de BMCI : performance en forte hausse et accélération de la transformation stratégique

Le Groupe BMCI a présenté ses résultats financiers pour l’année 2024 lors d’une conférence de presse tenue à Casablanca, marquant une nette amélioration de ses indicateurs de rentabilité, soutenue par une dynamique d’innovation, de transformation digitale et d’engagement dans la finance durable. Les interventions des membres du directoire et de la direction générale ont permis de dresser un état des lieux détaillé de la performance du groupe ainsi que de ses ambitions stratégiques à l’horizon 2027.

Résultats financiers en nette progression

À fin décembre 2024, le résultat net consolidé de BMCI s’est établi à 326 millions de dirhams, en progression de 90,7 % par rapport à l’exercice précédent. Hors éléments non récurrents, cette hausse ressort à 48 %, traduisant une nette amélioration de la performance opérationnelle du groupe. Dans les comptes sociaux, le résultat net s’élève à 292 millions de dirhams, en hausse de 50,5 %.

Le produit net bancaire (PNB) consolidé s’élève à 3,79 milliards de dirhams, en hausse de 10,2 % sur un an. Cette performance résulte de la progression de la marge nette d’intérêt (+9,1 % à 2,65 MMDH), du résultat des opérations de marché (+3,6 % à 626 MDH), et des commissions (+13,8 % à 528 MDH). Le résultat brut d’exploitation (RBE) atteint 1,55 milliard de dirhams, en progression de 24,1 %, soutenu par une maîtrise des frais généraux (+2,3 % seulement à 2,24 MMDH). Le coefficient d’exploitation consolidé s’améliore de 4,6 points pour s’établir à 59 %, confirmant l’efficacité accrue du modèle opérationnel.

Le coût du risque augmente de 28 % pour s’établir à 810 millions de dirhams. Cette hausse, expliquée par Hicham Seffa, président du directoire, reflète une politique volontaire de provisionnement destinée à renforcer la couverture des créances. Dans les comptes sociaux, le taux de couverture atteint 80,1 %, traduisant une gestion prudente du risque de crédit. « Nous avons choisi d’anticiper les évolutions réglementaires à venir sur la place bancaire marocaine. C’est une posture responsable et nécessaire », a précisé M. Seffa.

Sur le plan commercial, les crédits par caisse à la clientèle consolidés ont atteint 59,19 milliards de dirhams, en légère hausse par rapport à 2023. Cette progression, expliquée par la dynamique des crédits « corporate » et à la promotion immobilière, reflète l’orientation stratégique de la banque vers le financement des projets structurants. Les crédits aux particuliers, en revanche, sont restés stables, traduisant une gestion sélective du risque.

Les dépôts de la clientèle ont progressé de 2 % à 48,39 milliards de dirhams, avec une forte composante de dépôts non rémunérés, qui atteignent 77 % du total, contre 75,7 % un an plus tôt. Cette évolution a permis, selon M. Seffa, d’optimiser le coût de la ressource et d’améliorer la marge d’intérêt. Il a également indiqué que la gestion active du bilan a permis de préserver les équilibres tout en consolidant la rentabilité.

Les engagements par signature ont enregistré une croissance significative de 22,3 %, atteignant 19,27 milliards de dirhams à fin 2024. Cette évolution est liée à l’accompagnement de projets publics et privés à l’échelle nationale, en ligne avec les grands chantiers d’investissement lancés dans le Royaume.

Renforcement du positionnement digital et de l’innovation

Samir Mezine, directeur général, a mis en lumière les différentes initiatives entreprises en matière d’innovation et de transformation. Il a notamment évoqué le lancement de Design Lab, un accélérateur interne dédié à l’innovation bancaire, ainsi que la transformation d’agences en espaces d’expérimentation au service des startups. En 2024, ces espaces ont accueilli plus de 300 visiteurs, organisé 25 ateliers et établi plusieurs partenariats, notamment avec Technopark et la Chambre de commerce française.

Côté digital, l’application mobile BMCI Connect a connu une forte adoption. Le nombre de transactions digitales a progressé de 43 %, tandis que les commissions générées ont augmenté de 94 %. « Nous avons également intégré de nouveaux facturiers, renforcé la sécurité et élargi les fonctionnalités, ce qui place notre application parmi les plus complètes du marché marocain », a indiqué M. Mezine.

Le groupe a par ailleurs affirmé son ambition dans le domaine de la finance durable. BMCI a lancé ISLF+, un mécanisme de financement conditionné par des critères environnementaux et sociaux, en faveur de l’association Al Amana, spécialisée dans le micro-crédit. Le groupe a aussi organisé un Green Tech Roadshow pour identifier et soutenir les startups actives dans la gestion de l’eau, la décarbonation et les technologies propres.

Lors du Sustainable Finance Forum, tenu en janvier 2025, BMCI a signé deux protocoles d’accord avec la BERD, visant à financer des projets de transition écologique et à promouvoir l’entrepreneuriat féminin. « Ce forum a permis de réunir plus de 300 clients et partenaires autour des enjeux ESG. C’est un levier stratégique que nous continuerons à développer activement », a souligné M. Mezine.

Perspectives et vision stratégique à horizon 2027

Hubert Capelle, Directeur Administratif et Financier, a insisté sur la solidité des fondamentaux financiers de BMCI, avec un ratio de liquidité (LCR) de 140 % et un ratio de solvabilité de 13,2 %, au-dessus des exigences réglementaires. Il a également mis en avant la discipline financière du groupe, avec un effet ciseaux favorable et un pilotage rigoureux des charges.

Mariem Abdellaoui Maan, Directeur des Affaires Juridiques, a rappelé la vocation de BMCI à accompagner ses clients sur le long terme, en s’appuyant sur son ancrage historique au Maroc et sur les expertises de son groupe de référence. « Notre ambition est de créer de la valeur durable pour toutes les parties prenantes, en combinant innovation, responsabilité et proximité terrain », a-t-elle affirmé.

Le directoire de BMCI a proposé la distribution d’un dividende de 18 dirhams par action, sous réserve de l’approbation de la Banque centrale. Cette proposition est alignée avec la politique de distribution mise en œuvre en 2023.

En conclusion, Hicham Seffa a souligné que « l’année 2024 marque un tournant dans la trajectoire de la banque, tant sur le plan opérationnel que stratégique. Nous poursuivrons en 2025 nos efforts pour renforcer la performance commerciale, accélérer notre transformation digitale, et consolider notre position en tant qu’acteur majeur de la finance durable au Maroc. »

Le groupe entend maintenir un rythme de croissance annuel du PNB de l’ordre de 6 à 7 % à horizon 2027, tout en poursuivant l’optimisation du coefficient d’exploitation et en développant des offres à impact social et environnemental positif.

Selim Benabdelkhalek