Rabat : signature de la Charte relative au financement et à l’accompagnement des TPE

La Charte relative au financement et à l’accompagnement des très petites entreprises (TPE) a été signée jeudi à Rabat par le ministère de l’Économie et des Finances, le ministère de l’Investissement, de la Convergence et de l’Évaluation des politiques publiques, Bank Al-Maghrib (BAM), Tamwilcom, Maroc PME, le Groupement professionnel des banques du Maroc (GPBM), la Fédération nationale des associations de microcrédit (FNAM) et la Confédération générale des entreprises du Maroc (CGEM).

Intervenant lors de la cérémonie de signature, le Wali de Bank Al-Maghrib, Abdellatif Jouahri, a rappelé que le secteur financier doit accompagner la volonté exprimée au plus haut niveau de l’État pour réduire les écarts entre les territoires. Il a souligné que l’un des principaux défis demeure l’importance du cash dans l’économie marocaine : la circulation fiduciaire représente 28 % du PIB, un taux parmi les plus élevés au niveau international.

Selon M. Jouahri, les solutions identifiées passent notamment par le renforcement du numérique, du digital et de l’intelligence artificielle. Il a également évoqué la stratégie d’inclusion financière visant à assurer un point d’accès aux services financiers dans chaque commune du Royaume.

Banques et institutions financières mobilisées

Le vice-président du GPBM, Mohamed El Kettani, a mis en avant les efforts conjoints menés par la Banque centrale et les différentes institutions impliquées pour soutenir les TPE. Il a indiqué que cette Charte établit des lignes directrices claires qui orienteront les activités du secteur bancaire dans les prochains mois.

M. El Kettani a insisté sur la nécessité de spécialiser les équipes dédiées aux TPE, de digitaliser davantage les offres bancaires et d’améliorer les modèles de scoring grâce à une base nationale de données comportementales. Selon lui, l’intelligence artificielle jouera un rôle clé pour traiter chaque mois plusieurs dizaines de milliers de dossiers de petits crédits.

Pour le représentant de la CGEM à la Chambre des Conseillers, Youssef El Alaoui, 90 % des entreprises affiliées à la Confédération sont des PME ou des TPE. Il a souligné que la Charte complète l’arsenal de financement existant, notamment en intégrant un système national de scoring, un accompagnement non financier et un reporting régulier.

Selon lui, une meilleure coordination entre les institutions, un accès facilité au financement et un renforcement des capacités entrepreneuriales permettront aux TPE d’accéder à des trajectoires de croissance plus solides.

Le directeur général de Tamwilcom, Said Jabrani, a rappelé pour sa part que son institution a contribué en 2024 à la mobilisation de 41 milliards de dirhams de financements, dont 89 % ont bénéficié aux TPE. Il a précisé que Tamwilcom délègue depuis une décennie la gestion des dossiers inférieurs à un million de dirhams aux banques et qu’elle s’engage à améliorer sa politique de garantie afin d’accompagner tous les dossiers transmis par le secteur bancaire.

Un dispositif aligné sur la Charte de l’investissement

La Charte TPE s’inscrit dans le prolongement de la Charte de l’investissement, qui a introduit de nouveaux mécanismes de soutien destinés notamment aux TPME, afin de renforcer la création d’emplois, encourager l’investissement privé et réduire les disparités territoriales.

Elle s’inscrit également dans la continuité des efforts menés depuis plus de vingt ans pour améliorer l’accès des TPE au financement, notamment dans le cadre de la Stratégie nationale d’inclusion financière portée conjointement par BAM et le ministère de l’Économie et des Finances.

Les TPE représentent près de 94 % du tissu productif national et jouent un rôle important dans la création d’emplois, bien que leur potentiel reste largement sous-exploité. La Charte vise ainsi à lever les freins qui entravent leur développement et à favoriser une croissance plus inclusive.

Les parties signataires s’engagent à mettre en œuvre plusieurs actions concrètes :

– Renforcement des offres de crédits et de garanties adaptées aux besoins des TPE ;
– Mise en place, par BAM, d’un mécanisme de refinancement spécifique aux TPE à taux préférentiel (opérationnel depuis mars 2025) ;
– Modernisation des dispositifs internes de notation pour intégrer le futur système national de scoring prévu début 2026 ;
– Coordination des programmes d’accompagnement, de formation et de soutien technique destinés aux TPE.

La Charte institue également un Comité TPE chargé d’assurer le suivi de la mise en œuvre des engagements pris.

LNT